Tag Archives: EFPA

Desconecta y ahorra este verano con seis consejos financieros

📢 ¡Nos vamos de vacaciones! 🙌🌊

La llegada de las vacaciones no debe suponer un paréntesis en la planificación de nuestras finanzas personales. El departamento de Educación Financiera de EFPA España ha elaborado un documento que recoge algunas claves para evitar gastar más de la cuenta durante el periodo estival y para afrontar la vuelta al trabajo sin sobresaltos, en materia financiera. “Desconecta y ahorra este verano con seis consejos financieros”

SEGUIR LEYENDO

Los 10 errores a evitar en nuestras finanzas para tener una economía con una salud de hierro

Los 10 errores a evitar en nuestras finanzas personales

Decálogo de los 10 errores a evitar en nuestras finanzas personales para tener una economía de hierro.

SEGUIR LEYENDO

El orden de los factores sí altera el resultado (Sequence Risk)

El orden de los factores sí altera el resultado (Sequence Risk)

En el artículo se analiza el impacto que puede tener para un ahorrador, el encontrarse una secuencia de retornos que muy diferentes en dos décadas. El orden de los factores sí altera el resultado “Sequence Risk”.

SEGUIR LEYENDO

¿Dónde están las oportunidades en esta fase tardía del ciclo?✍ Vontobel AM Iberia

Con motivo de la Jornada EFPA de Asesoramiento Financiero en Granada, el día 11 de marzo, Elena Nieto, directora de ventas de Vontobel AM Iberia , escribe un artículo sobre las oportunidades en esta fase tardía del ciclo. Nieto intervendrá en la mesa sobre perspectivas de mercado. Más de 200 miembros certificados inscritos a este encuentro: #JornadasEFPA 

oportunidades en esta fase tardía del ciclo
SEGUIR LEYENDO

GUERRA COMERCIAL Z

CAPÍTULO 1 GUERRA COMERCIAL ENTRE EEUU Y CHINA – “EL ORIGEN DEL MAL”

Primer capítulo sobre los principales periodos de la duración de la Guerra Comercial entre EEUU y China. Además, de los principales protagonistas. Guerra Comercial Z capítulo 1 EL ORÍGEN DEL MAL.

Fuente: El País
SEGUIR LEYENDO

El PIB como magnitud macroeconómica

PIB COMO MAGNITUD MACROECONÓMICA

El conocimiento del PIB como magnitud macroecony sus implicaciones nos permite mejorar nuestras decisiones de inversión en lo referente al riesgo país. Debemos tener en cuenta, cuando compramos participaciones de fondos de inversión, acciones, renta fija internacional, o bien participaciones de planes de pensiones con perspectiva internacional, que el factor y distribución geográfica puede hacer variar mucho el perfil real de riesgo que asumimos.

SEGUIR LEYENDO

Qué es un asesor financiero y cuáles son sus funciones

Qué es y para que´sirve un asesor financiero

¿Alguna vez te has preguntado qué hacer con tu dinero? Un asesor financiero es la persona encargada de ayudarte. Alguien con un conocimiento exhaustivo en finanzas y capaz de encontrar el producto que mejor se adapte a tus necesidades. A continuación, te explicaremos con detalle cuáles son las funciones de este coach financiero y cuáles son las labores de su día a día; para que puedas animarte a contratar uno, o saber si tienes el perfil profesional que se requiere para convertirte en uno de ellos. 😉

SEGUIR LEYENDO

Qué es la educación financiera y para qué sirve

Quién fomenta la educación financiera y para qué sirve

¿Qué entiendes por educación financiera? Es la capacidad de saber gastar el dinero que recibimos para vivir financieramente tranquilos. Desde hace unos años, cobra importancia como elemento para garantizar la salud financiera de sistemas sociales completos. A continuación, un pequeño repaso sobre qué es la cultura financiera y económica y para qué sirve.

SEGUIR LEYENDO

“El capital riesgo como producto de inversión”: Resumen de la S.R en Mallorca (21/05)

Cómo invertir en capital riesgo - Formación EFPA

La conferencia “El Capital Riesgo como producto de inversión” organizada por EFPA España pretende dar a conocer el Capital Riesgo entre los asesores financieros, durante la sesión se tratan diferentes aspectos claves del sector.

SEGUIR LEYENDO

Cómo ahorrar dinero Paso A Paso con el método Kakebo

Cómo ahorrar con el método kakebo japonés

En internet puedes encontrar multitud de métodos para ahorrar dinero. Quizás el más conocido sea el método de ahorro japones Kakebo (o Kakeibo), que la editorial Blackie Books popularizó hace unos años. Este método no es más que un cuaderno de gastos donde se dan las herramientas para controlar el ahorro mes a mes. Sigue leyendo este artículo para aprender a usar la agenda Kakebo paso a paso.

Cómo aprender a ahorrar dinero con el método kakebo Paso a Paso

1. Mentalízate. 💆‍♂️

Kakebo va a poner a prueba tu autocontrol, porque el objetivo de este sistema de ahorro financiero es ayudarte a ingresar más de lo que gastas. Por eso, antes de empezar, comprométete contigo mismo para hacer un seguimiento exhaustivo de todos tus gastos, aunque pueda darte pereza.

2. Anota los ingresos del mes, trimestre y año 📝

Si estás utilizando la libreta oficial Kakebo, verás que hay un espacio para hacerlo. Apunta cada céntimo que llega a tu cuenta para establecer un control de tus ingresos fijos. Este es el dinero del que partes, son tus cartas, ahora se trata de saber repartirlas… ¡Veamos cómo!

3. Resta los gastos fijos y determina un objetivo de ahorro… ¡Ya tienes tu reto! 💸 💸

Calcula tus “gastos fijos”, que en Kakebo equivaldrán a la categoría “Supervivencia”, y réstalos a tu ingreso mensual. Con lo que quede, determina cuánto quieres ahorrar.

4. Establece un presupuesto para pasar el mes 😱

Lo más importante en este punto es ser realista. Una vez restados los gastos y el ahorro, te quedará el dinero de que dispones para llegar a fin de mes.

A partir de ahora, se tratará de ponerte un importe que puedas gastar a la semana y cumplirlo a rajatabla. Veremos qué herramientas nos da Kakebo para conseguirlo…

5. ¡Empieza la carrera! Anota cada uno de tus gastos ✔✔✔

Si has comprado una libreta Kakebo original, verás dibujados un lobo y un cerdito. El lobo representa los gastos, que se quieren comer al ahorro, que es el cerdito. Tu objetivo será ayudarlo a llegar sano y salvo a final de mes, controlando al lobo.

Para controlar el gasto, deberás saber de dónde viene. Anota cada céntimo que gastes, dentro de su categoría, en la agenda Kakebo:

  • Supervivencia : alquiler, gastos, salud, transporte. Probablemente ya habrás completado esta categoría con los gastos fijos que has puesto antes.
  • Ocio y Vicio : todo lo relacionado con tu tiempo libre
  • Cultura : el cuidado de uno mismo que no es supervivencia : cine, teatro, pero también gimnasio, clases de danza…
  • Extras : emergencias y gastos especiales, como reparaciones, etc.



🐜 ¡CUIDADO CON LOS GASTOS HORMIGA! 🐜

🕷 El bocadillo de la mañana
🦂 El café al salir de casa
🦗 La caña de después del trabajo
🐛 La falta de planificación en las comidas que te hace comer fuera
🐝 El batido/ bollo con buena pinta que ha salido a tu encuentro cuando pasabas por delante…

Todos estos “microgastos” son los más peligrosos.

-“Por un euro no pasa nada”

Pero poco a poco van a irse comiendo tu presupuesto. Podrás vencerlos con planificación previa y disciplina, claro. Aunque también es cierto que este tipo de gastos te dan la vida. Así que ¡ojo con ellos! pero tampoco te agobies. La ansiedad de no tener dinero lleva (paradójicamente) a aumentar el gasto. Así que si ves que no llegas a cumplir el objetivo que te has puesto, ahorra menos.

Vale más ahorrar 20 euros cada mes que 100 de golpe y luego gastarlos. Lo más importante (y para eso tiene que servir Kakebo) es tener el hábito del ahorro.

Un poco como acostumbrarse a hacer ejercicio. La cantidad dependerá de los ingresos. Sencillamente, si suben, ahorrarás más, pero lo importante es mantener una pequeña cantidad fija cada mes y que no pierdas el hábito.

6. Cuando llegues a final de mes, haz balance.

¿Has llegado a los objetivos que te propusiste? ¿Cómo puedes mejorar el mes que viene? ¿En qué te gastas más el dinero y cómo puedes reducir el consumo?

[NOTA] Es muy importante recordar que el éxito del método de ahorro Kakebo depende de tu compromiso con la libreta.

Origen del término Kakebo e Historia de este método de ahorro japonés

Método Kakebo - origen de este método de escritura contable japonés

El origen de este método para ahorrar dinero japonés se remonta a 1904. Momento en que Motoko Hani, la primera mujer periodista japonesa, creó un libro de cuentas para ayudar a las mujeres niponas a tomar el control sobre su economía.

Tengamos en cuenta el contexto: Durante el siglo XX, en Japón, las mujeres se encargaban del cuidado del hogar y recibían de sus maridos un dinero al mes que debían administrar para los gastos de la casa.

Esto significa que el único dinero del que podían disponer para ellas era la cantidad que fueran capaces de ahorrar. Motoko Hani también es la creadora de la primera revista femenina japonesa: “La compañera de la mujer”.

Conclusión: cómo puede ayudarte el método Kakebo a ahorrar

Como ves, puede que este challenge nipón te ayude a llevar un mejor control de tu consumo. Por eso, si aceptas el reto, lo más probable es que en unos meses hayas adquirido un poco de perspectiva financiera y lo más importante: el hábito del ahorro.

¡Ánimo!

Una vez hayas conseguido ahorrar una cantidad de dinero a final de mes y establezcas tus objetivos financieros, puedes solicitar la ayuda de un asesor financiero certificado para que te guíe de forma profesional.


[⚡BONUS TRACK⚡] Enlaces de interés: método Kakebo en app y Excel para imprimir

¿No te convence el método a papel? Instálate la Kakebo APP o …

¡Descarga gratis esta plantilla de Excel Kakebo que hemos preparado para ti!


  Firma EFPA ¿Te ha gustado este artículo? ¿Tienes alguna duda? Déjanos un comentario 😉

SEGUIR LEYENDO

Educación financiera: claves para contratar fondos de inversión

fondos-edufinanciera-efpa

Según la mayoría de estadísticas y datos oficiales, en España ahorramos poco y no siempre de forma acertada. En general, nuestras inversiones suelen ser conservadoras, con un peso demasiado grande en depósitos y cuentas corrientes. Así se pierden oportunidades para obtener mayores rentabilidades, como las que podrían ofrecer los fondos de inversión.

La falta de cultura financiera y el desconocimiento de la labor de los asesores financieros son las causas principales de esta situación.

SEGUIR LEYENDO

Entrevista a Helena Calaforra, Directora de Caser Asesores Financieros

microfono_entrevistas-efpa

EFPA cuenta con una serie de entidades colaboradoras con quienes firma acuerdos de cooperación. Recientemente, CASER Asesores Financieros, la nueva delegación del grupo CASER, se ha añadido a nuestra red de entidades colaboradoras. Estamos encantados de presentarte a su Directora, Helena Calaforra, en esta entrevista exclusiva que nos ha concedido para el Blog de EFPA:

SEGUIR LEYENDO

DE PROFESIÓN ASESOR comercial FINANCIERO

asesor-financiero-efpa-1

Qué bonita es la profesión del asesor financiero: aconsejar y planificar con las personas sus inversiones.

En realidad, se trata de ayudar al cliente a decidir sobre su futuro y sus objetivos. De cómo llegar a cumplir sus sueños.

SEGUIR LEYENDO

Mi experiencia en EFPA

Mi experiencia en EFPA me hizo saltar de alegría con más gente

Quizás fue porque provengo de un país pequeño como el Uruguay, donde todo se realiza a menor escala, que fue una muy agradable sorpresa enfrentarme a las increíbles dimensiones que alcanzó durante el mes de octubre pasado la sexta edición del EFPA Congress, organizado por la European Financial Planning Association de España.

SEGUIR LEYENDO

Entrevista a Julio Fernández sobre las pensiones de jubilación (seminario 22/11)

jubilacion-julio-fernandez-efpa

Julio Fernández García, Colaborador habitual en Radio Intereconomía y experto – consultor en desarrollo, previsión social complementaria y pensiones para la jubilación, organiza un seminario el 22 de noviembre que será válido como actividad formativa de EFPA.

SEGUIR LEYENDO

Cómo mejorar la comunicación en las relaciones interpersonales (Webinar 18/10)

funny-girls-comunicacion-efpa

¿No te parece interesante saber por qué con algunas personas la comunicación es tan fácil y, en cambio, con otras nos resulta tan difícil? ¿Por qué algunas cosas que decimos a algunos les sientan tan mal y a otros les sientan tan bien? ¿Por qué las mismas palabras unas veces nos acercan y otras generan una distancia insalvable?

SEGUIR LEYENDO

MiFID II: Hacia la transparencia en todo el proceso de asesoramiento

mifid-II-efpa

La delegada territorial de EFPA España en Navarra participó en el Funds Meeting de Expansión que se celebró en la Bolsa de Bilbao. Alfaro analizó las implicaciones de la regulación comunitaria MiFID II, que garantizará una mayor transparencia en el sector financiero. Esta ley entró en vigor el pasado 2 de enero y el Gobierno la transpuso en parte el pasado viernes 28 de septiembre, a través de un Real-Decreto.

SEGUIR LEYENDO

Espinoso Septiembre

septiembre-efpa-1

Tras la merecida pausa estival, el paso de los días ha dado el pistoletazo de salida al vendimiario Septiembre. Mes que atisbando el equinoccio de Otoño, anuncia el inicio del curso escolar, la depresión post vacacional, el ingreso de las tarjetas de crédito en la UCI y el presagio del peor mes – en términos de comportamiento bursátil histórico – del año.

SEGUIR LEYENDO

RT1 vs Tier 2: Deuda subordinada de aseguradoras

A lo largo de los últimos meses, la actividad de las aseguradoras en el mercado de renta fija ha ganado algo más de trascendencia, especialmente tras la emisión de bonos RT1 (Restricted Tier 1) por parte de algunos exponentes del sector europeo. Si bien es cierto que su uso no ha sido tan relevante como en otras economías, creemos que conviene tener presentes algunas de las características de este tipo de productos y cómo se pueden comportar en el entorno actual.

SEGUIR LEYENDO

Qué es una certificación EFPA y para qué sirve

Qué son las certificaciones de EFPA

EFPA España es una asociación sin ánimo de lucro, creada en el año 2000, con la intención de defender los intereses de los asesores financieros. Para ello, se crearon las certificaciones de EFPA, que acreditan un conocimiento exhaustivo del sector financiero y van ligadas a una serie de requisitos alineados con los principios de la asociación. Todo esto, con el objetivo de profesionalizar el perfil del asesor financiero como alguien de suma importancia para el buen funcionamiento del sistema financiero.

SEGUIR LEYENDO

(II) Entrevista a Joaquín Viñas: “Ser feliz es una ventaja competitiva en tu trabajo”

Joaquín Viñas, especialista en coaching empresarial, ofrece una charla para EFPA sobre cómo ser feliz en el trabajo, exclusiva para nuestros asociados y miembros registrados.

(Viene de (I) Entrevista a Joaquín Viñas: Felicidad en el trabajo, una ventaja competitiva)

SEGUIR LEYENDO

(I) Entrevista a Joaquín Viñas: “felicidad en el trabajo: la nueva ventaja competitiva”

Esta entrevista nos la concede el especialista en coaching Joaquín Viñas, que próximamente colaborará con nosotros ofreciendo una charla sobre felicidad en el trabajo, exclusiva para nuestros asociados y miembros registrados.

Sigue leyendo esta entrevista para saber cómo ser feliz en tu trabajo y mejorar la productividad de tu empresa.

SEGUIR LEYENDO

Entrevista a Begoña Alfaro, delegada territorial de EFPA en Navarra

microfono_entrevistas-efpa

EFPA España ha puesto en marcha la nueva delegación territorial en Navarra, de la que Begoña Alfaro (Asociada EFPA  European Financial Advisor) será su máximo representante.

Su función será la de coordinar la organización de todos los seminarios, conferencias y congresos que la asociación desarrolle en la comunidad navarra y dar soporte a todos los asociados de EFPA en esta comunidad. Además, Begoña Alfaro formará parte del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España.

Entrevista a Begoña Alfaro:

Conoce a Begoña y su opinión sobre la situación del asesoramiento financiero en Navarra con estas 7 preguntas:

SEGUIR LEYENDO