Tag Archives: educación financiera

Qué es la economía conductual o del comportamiento

Que es la economía conductual y su influencia, con ejemplos

La economía conductual o de comportamiento es la ciencia que atribuye las decisiones financieras a un impulso irracional. Por eso, intenta gestionar la inversión teniendo en cuenta estos impulsos. Es decir, las llamadas behavioural economics analizan cómo los factores psicológicos, sociales y cognitivos afectan a nuestra toma de decisiones.

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Qué es un asesor financiero y cuáles son sus funciones

Qué es y para que´sirve un asesor financiero

[Actualizado] Un asesor financiero es la persona encargada de intermediar entre el cliente y los mercados. Su función es ofrecer los productos financieros que mejor se adapten al perfil de inversor del cliente. A continuación, te explicaremos qué hace y para qué sirve un asesor financiero, para que puedas contratar uno, o saber si encajas con el perfil profesional de un asesor financiero.

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Por qué debemos tener en cuenta la inflación

Por qué es tan importante la inflación

¿Recuerdas la primera edición de Operación Triunfo? Estamos hablando del año 2001. Entonces, aún pagábamos con pesetas aunque en los mercados financieros ya se operaba en euros. Imagínate que, en aquel momento, un ahorrador de los mal llamados conservadores (ahora veremos el por qué) decide dejar en cuenta corriente, a un interés 0 o muy cercano a cero ya en la época, un millón de pesetas (es decir 6010,12 euros). ¿Cuál es el valor real en la actualidad de esta  inversión?

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Qué es la educación financiera y para qué sirve

Quién fomenta la educación financiera y para qué sirve

¿Qué entiendes por educación financiera? Es la capacidad de saber gastar el dinero que recibimos para vivir financieramente tranquilos. Desde hace unos años, cobra importancia como elemento para garantizar la salud financiera de sistemas sociales completos. A continuación, un pequeño repaso sobre qué es la cultura financiera y económica y para qué sirve.

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El reto de la educación financiera

El reto de dar formación financiera

Todo profesional necesita sentir que su trabajo reporta beneficios tanto a su organización como a su cliente. Necesita ver que realiza algo que mejora la vida de la gente. Pues bien, en el mundo del asesoramiento financiero, muchas veces es difícil conseguir esto último, y no porque no haya asesores profesionales y cualificados, si no porque muchas veces el usuario de servicios de inversión no se deja aconsejar debido a su falta de formación y educación financiera.

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El reto de la pedagogía financiera

Cómo fomentar la pedagogía financiera

Todo profesional necesita sentir que su trabajo reporta beneficios, tanto a su organización como a su cliente. Necesita ver que realiza algo que mejora la vida de la gente. Pues bien, en el mundo del asesoramiento financiero muchas veces es difícil conseguir esto último, y no porque no haya asesores profesionales y cualificados, si no porque se presenta el reto de la pedagogía financiera.

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4 problemas sin solución de un asesor financiero millennial

4 problemas sin solución de un asesor financiero millennial

24 años, con una carrera (ADE) en una universidad pública, un máster con la mejor calidad-precio posible que mi familia pudo permitirse y, en mi caso, con la certificación EFA. Trabajar como asesor financiero era mi objetivo desde hace un tiempo, pero en este artículo voy a comentaros los distintos problemas para ser asesor financiero que han surgido desde entonces.

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El interés compuesto: la octava maravilla del mundo

Qué es el interés compuesto

Se dice que una vez le preguntaron al físico alemán Albert Einstein cuál era la fuerza más poderosa del universo y que este, sin dudarlo, respondió: el interés compuesto; es decir, la reinversión de los intereses. Si combinamos el interés compuesto con el ahorro o la inversión periódicos, nos encontramos ante lo que pudiéramos considerar la octava maravilla del mundo.

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Cómo ahorrar dinero Paso A Paso con el método Kakebo

Cómo ahorrar con el método kakebo japonés

En internet puedes encontrar multitud de métodos para ahorrar dinero. Quizás el más conocido sea el método de ahorro japones Kakebo (o Kakeibo), que la editorial Blackie Books popularizó hace unos años. Este método no es más que un cuaderno de gastos donde se dan las herramientas para controlar el ahorro mes a mes. Sigue leyendo este artículo para aprender a usar la agenda Kakebo paso a paso.

Cómo aprender a ahorrar dinero con el método kakebo Paso a Paso

1. Mentalízate. 💆‍♂️

Kakebo va a poner a prueba tu autocontrol, porque el objetivo de este sistema de ahorro financiero es ayudarte a ingresar más de lo que gastas. Por eso, antes de empezar, comprométete contigo mismo para hacer un seguimiento exhaustivo de todos tus gastos, aunque pueda darte pereza.

2. Anota los ingresos del mes, trimestre y año 📝

Si estás utilizando la libreta oficial Kakebo, verás que hay un espacio para hacerlo. Apunta cada céntimo que llega a tu cuenta para establecer un control de tus ingresos fijos. Este es el dinero del que partes, son tus cartas, ahora se trata de saber repartirlas… ¡Veamos cómo!

3. Resta los gastos fijos y determina un objetivo de ahorro… ¡Ya tienes tu reto! 💸 💸

Calcula tus «gastos fijos», que en Kakebo equivaldrán a la categoría «Supervivencia», y réstalos a tu ingreso mensual. Con lo que quede, determina cuánto quieres ahorrar.

4. Establece un presupuesto para pasar el mes 😱

Lo más importante en este punto es ser realista. Una vez restados los gastos y el ahorro, te quedará el dinero de que dispones para llegar a fin de mes.

A partir de ahora, se tratará de ponerte un importe que puedas gastar a la semana y cumplirlo a rajatabla. Veremos qué herramientas nos da Kakebo para conseguirlo…

5. ¡Empieza la carrera! Anota cada uno de tus gastos ✔✔✔

Si has comprado una libreta Kakebo original, verás dibujados un lobo y un cerdito. El lobo representa los gastos, que se quieren comer al ahorro, que es el cerdito. Tu objetivo será ayudarlo a llegar sano y salvo a final de mes, controlando al lobo.

Para controlar el gasto, deberás saber de dónde viene. Anota cada céntimo que gastes, dentro de su categoría, en la agenda Kakebo:

  • Supervivencia : alquiler, gastos, salud, transporte. Probablemente ya habrás completado esta categoría con los gastos fijos que has puesto antes.
  • Ocio y Vicio : todo lo relacionado con tu tiempo libre
  • Cultura : el cuidado de uno mismo que no es supervivencia : cine, teatro, pero también gimnasio, clases de danza…
  • Extras : emergencias y gastos especiales, como reparaciones, etc.



🐜 ¡CUIDADO CON LOS GASTOS HORMIGA! 🐜

🕷 El bocadillo de la mañana
🦂 El café al salir de casa
🦗 La caña de después del trabajo
🐛 La falta de planificación en las comidas que te hace comer fuera
🐝 El batido/ bollo con buena pinta que ha salido a tu encuentro cuando pasabas por delante…

Todos estos «microgastos» son los más peligrosos.

-«Por un euro no pasa nada»

Pero poco a poco van a irse comiendo tu presupuesto. Podrás vencerlos con planificación previa y disciplina, claro. Aunque también es cierto que este tipo de gastos te dan la vida. Así que ¡ojo con ellos! pero tampoco te agobies. La ansiedad de no tener dinero lleva (paradójicamente) a aumentar el gasto. Así que si ves que no llegas a cumplir el objetivo que te has puesto, ahorra menos.

Vale más ahorrar 20 euros cada mes que 100 de golpe y luego gastarlos. Lo más importante (y para eso tiene que servir Kakebo) es tener el hábito del ahorro.

Un poco como acostumbrarse a hacer ejercicio. La cantidad dependerá de los ingresos. Sencillamente, si suben, ahorrarás más, pero lo importante es mantener una pequeña cantidad fija cada mes y que no pierdas el hábito.

6. Cuando llegues a final de mes, haz balance.

¿Has llegado a los objetivos que te propusiste? ¿Cómo puedes mejorar el mes que viene? ¿En qué te gastas más el dinero y cómo puedes reducir el consumo?

[NOTA] Es muy importante recordar que el éxito del método de ahorro Kakebo depende de tu compromiso con la libreta.

Origen del término Kakebo e Historia de este método de ahorro japonés

Método Kakebo - origen de este método de escritura contable japonés

El origen de este método para ahorrar dinero japonés se remonta a 1904. Momento en que Motoko Hani, la primera mujer periodista japonesa, creó un libro de cuentas para ayudar a las mujeres niponas a tomar el control sobre su economía.

Tengamos en cuenta el contexto: Durante el siglo XX, en Japón, las mujeres se encargaban del cuidado del hogar y recibían de sus maridos un dinero al mes que debían administrar para los gastos de la casa.

Esto significa que el único dinero del que podían disponer para ellas era la cantidad que fueran capaces de ahorrar. Motoko Hani también es la creadora de la primera revista femenina japonesa: «La compañera de la mujer».

Conclusión: cómo puede ayudarte el método Kakebo a ahorrar

Como ves, puede que este challenge nipón te ayude a llevar un mejor control de tu consumo. Por eso, si aceptas el reto, lo más probable es que en unos meses hayas adquirido un poco de perspectiva financiera y lo más importante: el hábito del ahorro.

¡Ánimo!

Una vez hayas conseguido ahorrar una cantidad de dinero a final de mes y establezcas tus objetivos financieros, puedes solicitar la ayuda de un asesor financiero certificado para que te guíe de forma profesional.


[⚡BONUS TRACK⚡] Enlaces de interés: método Kakebo en app y Excel para imprimir

¿No te convence el método a papel? Instálate la Kakebo APP o …

¡Descarga gratis esta plantilla de Excel Kakebo que hemos preparado para ti!


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Cómo llegar a fin de mes con éxito [+ Trucos de Ahorro!! ✌✅]

Cómo llegar a fin de mes sin sacar la lengua

¿Es posible llegar a fin de mes sin números rojos? Las diferencias de sueldos dibujan un panorama social con niveles de vida muy distintos. Sin embargo, administrar el dinero del mes es un rompecabezas común en todos. Ya sea porque gastamos demasiado, o porque disponemos de un sueldo bajo, llevar la cuenta de nuestros ingresos y gastos es imprescindible para poder ahorrar y llegar a fin de mes con éxito. A continuación, te explicamos cómo hacer para llegar a fin de mes siguiendo una planificación de ahorro y algunos consejos y trucos prácticos para ahorrar durante el mes.

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Inversor Profesional vs Inversor Minorista, un talón de Aquiles para la Justicia

Inversor Profesional vs Inversor Minorista: el talón de Aquiles de la jurisprudencia

Toda entidad financiera, y cualquier otro tipo de sociedad que se dedique a la prestación de servicios de inversión y al asesoramiento financiero, al captar a un cliente nuevo lo primero que ha de hacer es clasificarle como inversor “Profesional” o “Minorista”. La Ley es clara al respecto, y no debería haber problemas a la hora de su aplicación. Sin embargo, en la praxis, cuando los conflictos con inversiones financieras llegan al ámbito de la justicia, tal cuestión no parece estar suficientemente clara…

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Saber cómo dar crédito a los clientes, así como aprender a gestionar los impagos, son asuntos básicos de la administración empresarial. Sin embargo, también son a los que menos importancia se les da, con carácter general.

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Qué son los Fondos de Inversión Temáticos [con EJEMPLOS]✅

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En los últimos años hemos visto lanzar por parte de muchas gestoras los llamados fondos de inversión temáticos. A primera vista, podríamos pensar que son un tipo de fondo sectorial algo más sofisticado (o con un universo de inversión menos definidos). Sin embargo, vamos a ver las diferencias entre un fondo de inversión temático y un fondo sectorial para que puedas manejar tu inversión.

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Cómo calcular la rentabilidad de mi pequeño negocio

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La Contabilidad es la disciplina económica que más correctamente puede dar respuesta a  esta pregunta tan fundamental. No obstante, existen otros sistemas más sencillos e intuitivos (aunque menos precisos) de conocer la rentabilidad de una empresa. ¿Te gustaría saber si tu pequeña empresa es rentable? ¡Sigue leyendo!

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Educación financiera: claves para contratar fondos de inversión

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Según la mayoría de estadísticas y datos oficiales, en España ahorramos poco y no siempre de forma acertada. En general, nuestras inversiones suelen ser conservadoras, con un peso demasiado grande en depósitos y cuentas corrientes. Así se pierden oportunidades para obtener mayores rentabilidades, como las que podrían ofrecer los fondos de inversión.

La falta de cultura financiera y el desconocimiento de la labor de los asesores financieros son las causas principales de esta situación.

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A mayor educación financiera se exige mayor transparencia y a mayor transparencia se obtiene una mejor defensa de los derechos de cada individuo.

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Consejos para comprar y no arruinarse en rebajas

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El auge de la formación financiera entre los clientes de banca

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Seguimos con las lecciones que vienen del post anterior para no repetir errores de cara a próximas crisis.

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Más allá de la gestión activa o pasiva

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Profundicemos en la Gestión activa

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Así llegamos a la gestión activa. En este caso, el fondo no intenta replicar un índice sino batirlo.

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«Oye Antonio, ¿y qué es eso de la independencia financiera?»

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Un amigo el otro día, tomando una cerveza, me hizo esta pregunta al hablar de mi nuevo proyecto del blog. Me dí cuenta, en ese momento, de que quizás he empezado la casa por el tejado. Vamos, por tanto, a aclarar qué es para mí la independencia financiera. Quiero recalcar que voy a dar una definición personal, nada académica, y que, quizás, tenga matices donde la comunidad inversora no esté del todo de acuerdo.

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Dicho todo esto sobre el dinero, debemos ahora distinguirlo del concepto de moneda.

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Para poder tomar decisiones de inversión, se hace necesario valorar de forma correcta las diferentes alternativas que se nos presentan. Y para ello debemos contar con la adecuada técnica matemática que nos permita hacer esa valoración. En este artículo explicaremos cómo usar el VAN y el TIR para valorar una inversión.

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MiFID II: Hacia la transparencia en todo el proceso de asesoramiento

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La delegada territorial de EFPA España en Navarra participó en el Funds Meeting de Expansión que se celebró en la Bolsa de Bilbao. Alfaro analizó las implicaciones de la regulación comunitaria MiFID II, que garantizará una mayor transparencia en el sector financiero. Esta ley entró en vigor el pasado 2 de enero y el Gobierno la transpuso en parte el pasado viernes 28 de septiembre, a través de un Real-Decreto.

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¿Qué es la deuda privada y qué tipos hay?

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Todas las compañías necesitan recursos financieros para financiar tanto sus activos como sus operaciones corrientes, y ello supone una oportunidad para los ahorradores, en la medida en que pueden obtener un beneficio al convertirse en inversores y prestar dichos recursos a las empresas. La relación que se establece entre el inversor y la empresa es lo que llamamos deuda privada.

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Esmeralda Gómez habla de Libertad Financiera (Webinar 14/03)

Esmeralda Gómez participó en un webinar para los asociados de EFPA sobre Educación Financiera. Los webinars o clases virtuales en directo, son parte de las actividades de formación que ofrecemos a los miembros de la asociación para cumplir con la normativa MiFID II y renovar su certificación cada 2 años (lo que llamamos Recertificación).

Pregunta 1: ¿Un ahorrador particular puede alcanzar la libertad financiera en cualquiera de sus circunstancias?

La respuesta es sí: cualquiera puede llegar a ella. La clave es si se está dispuesto a hacer el esfuerzo necesario para alcanzarla, puesto que todo en la vida requiere un gran esfuerzo y no todos están dispuestos a hacerlo.

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Finanzas conductuales: una herramienta para el asesor

finanzas conductuales - efpa

Cuándo estás reunido con tu cliente, ¿Te da la sensación de que estás ejerciendo de psicólogo más que de asesor? No eres el único, y no estás equivocado. Para poder ayudar a nuestros clientes a tomar mejores decisiones de inversión, es importante conocer sus tendencias de comportamiento. Esto es lo que se conoce por finanzas conductuales.

De este modo, podrás establecer objetivos realistas para sus inversiones. Además de prepararle para momentos de mercado agitados (tanto alcistas como bajistas) y que así no se deje llevar por impulsos que luego puedan perjudicarle.

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Qué es una certificación EFPA y para qué sirve

Qué son las certificaciones de EFPA

EFPA España es una asociación sin ánimo de lucro, creada en el año 2000, con la intención de defender los intereses de los asesores financieros. Para ello, se crearon las certificaciones de EFPA, que acreditan un conocimiento exhaustivo del sector financiero y van ligadas a una serie de requisitos alineados con los principios de la asociación. Todo esto, con el objetivo de profesionalizar el perfil del asesor financiero como alguien de suma importancia para el buen funcionamiento del sistema financiero.

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(I) Ahorrar para la jubilación: ¿Planes de pensiones o fondos de inversión?

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Cuando pensamos en el ahorro para la jubilación, tenemos varias opciones. En cualquier entidad bancaria podrán ofrecernos distintos tipos de productos que nos servirán para ahorrar dinero de cara a la jubilación. Pero nosotros pensamos en los planes de pensiones frente a los fondos de inversión: ¿Con cuál es mejor quedarse?

A continuación, intentaremos mostrar las similitudes y diferencias entre ambos productos para ayudarte a elegir la opción que más convenga según tu caso.

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Entrevista a Begoña Alfaro, delegada territorial de EFPA en Navarra

microfono_entrevistas-efpa

EFPA España ha puesto en marcha la nueva delegación territorial en Navarra, de la que Begoña Alfaro (Asociada EFPA  European Financial Advisor) será su máximo representante.

Su función será la de coordinar la organización de todos los seminarios, conferencias y congresos que la asociación desarrolle en la comunidad navarra y dar soporte a todos los asociados de EFPA en esta comunidad. Además, Begoña Alfaro formará parte del Comité de Servicios a Asociados de EFPA España.

Entrevista a Begoña Alfaro:

Conoce a Begoña y su opinión sobre la situación del asesoramiento financiero en Navarra con estas 7 preguntas:

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Qué es el WACC y cómo calcularlo [actualizado]

Cómo calcular el WACC en tus finanzas

¿Qué información aporta el WACC y qué significa? Todas las compañías necesitan financiar sus operaciones corrientes, pero el precio del crédito varia en función del riesgo que asume el inversor. Aprende a calcular y optimizar el WACC (Precio Medio Ponderado de Capital, en inglés) para obtener crédito más barato.

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