Nuestros Asesores Financieros Opinan

Inversor Profesional vs Inversor Minorista, un talón de Aquiles para la Justicia

Inversor Profesional vs Inversor Minorista: el talón de Aquiles de la jurisprudencia

Toda entidad financiera, y cualquier otro tipo de sociedad que se dedique a la prestación de servicios de inversión y al asesoramiento financiero, al captar a un cliente nuevo lo primero que ha de hacer es clasificarle como inversor “Profesional” o “Minorista”. La Ley es clara al respecto, y no debería haber problemas a la hora de su aplicación. Sin embargo, en la praxis, cuando los conflictos con inversiones financieras llegan al ámbito de la justicia, tal cuestión no parece estar suficientemente clara…

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Análisis de los mercados para 2019 – Invesco

Análisis de los mercados en 2019, por Invesco

Con motivo de su participación en la Jornada EFPA en Zaragoza, realizamos una entrevista a Fernando Fernández – Bravo, Responsable de Ventas Institucionales de Invesco en España. El día 12 de marzo podrás escuchar su conferencia en la mesa sobre «Las perspectivas de unos mercados complicados».

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Resumen del Webinar EFPA de Luis Hernandez Guijarro sobre Inversiones Socialmente Responsables (ISR)

Resumen del Webinar EFPA de Luís Hernández Guijarro

Luís Hernández Guijarro, gestor de fondos en Esfera Capital, dio un Webinar sobre las Inversiones de Impacto y el SDG´s Investing, un paso más allá de la Inversión Socialmente Responsable (ISR) que incorporan ente otras cosas: criterios de exclusión, selección positiva “best in class”, sostenibilidad y criterios ESG (enviornmental, social, governance) en las decisiones de inversión, adicionalmente a los criterios tradicionales como liquidez, rentabilidad y riesgo.

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Cómo asesorar un plan de ahorro para la jubilación⚡ JP Morgan Asset Management

¿Cómo realizar un plan de ahorro para la jubilación?

Con motivo de la Jornada EFPA de Asesoramiento Financiero en Valencia, realizamos una entrevista a Álvaro Ramírez, Executive Manager en JP Morgan Asset management, que nos ha compartido su estrategia para planificar con los clientes un plan de ahorro para las pensiones. Este será el tema que presentará JP Morgan Asset Management a los miembros certificados de EFPA que asistan el día 5 de marzo a la primera de nuestras #JornadasEFPA de Asesoramiento Financiero.

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¿Qué pasará en los mercados en 2019? – Aberdeen Standard Investments

¿Qué podemos esperar de los mercados en 2019?

Con motivo de la Jornada EFPA de Asesoramiento Financiero en Valencia, realizamos una entrevista a Álvaro Antón Luna, Country Head de Aberdeen Standard Investments donde da cuenta del comportamiento que se espera de los mercados para 2019. Este será el tema que presentará Aberdeen para los miembros certificados de EFPA el día 5 de marzo, inaugurando la primera de nuestras #JornadasEFPA de Asesoramiento Financiero.

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¿Qué son las Finanzas sostenibles? – Allianz GI

¿Qué son las finanzas sostenibles?

Con motivo de la Jornada EFPA de Asesoramiento Financiero en Valencia, realizamos una entrevista a Marisa Aguilar Villa, Head of Iberia de Allianz Global Investors donde nos explica qué son las finanzas sostenibles. Este será el tema que presentará Allianz para los miembros certificados de EFPA el día 5 de marzo, inaugurando la primera de nuestras #JornadasEFPA de Asesoramiento Financiero.

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6 aspectos a tener en cuenta antes de dar crédito a los clientes

5 aspectos a tener en cuenta antes de dar crédito a los clientes

Saber cómo dar crédito a los clientes, así como aprender a gestionar los impagos, son asuntos básicos de la administración empresarial. Sin embargo, también son a los que menos importancia se les da, con carácter general.

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Marketing digital para asesores financieros (Webinar EFPA 19/02)

Marketing Digital para asesores financieros en EFPA

El pasado martes 19 de febrero, Rafael Casado, COO de Finect, la red inteligente que ayuda a las personas a invertir, impartió un webinar sobre ‘marketing digital para asesores financieros’. ¿Por qué este enfoque? La tecnología está irrumpiendo en todos los sectores y el sector financiero no iba a ser una excepción.

Un estudio sobre el asesoramiento financiero realizada por Finect en 2017 reflejó que el 92% de los encuestados utiliza Internet como canal de información para descubrir productos financieros. ¿Quién no ha utilizado Booking para reservar un hotel o El tenedor para cenar en ese restaurante de moda? Por tanto, el asesor tiene que buscar que esta forma de interactuar con el cliente también sea una realidad dentro del sector financiero.

El marketing digital para asesores financieros pone al cliente en el centro, ayuda al asesor a conocer las necesidades y objetivos del mismo y le orienta para asesorar tal y como espera el cliente.

Pero, ¿cómo puede el marketing digital para asesores financieros impulsar el asesoramiento financiero?

Cambiando la forma de pensar de los profesionales, yendo de lo tradicional hacia lo disruptivo y, sobre todo, mejorando su presencia digital, porque ¿quién no ha buscado una reseña en Google?

Por ello, la pregunta no es si tenemos que tener presencia digital, sino cómo:

  • Dispón de un perfil profesional adecuado en redes sociales: ¿quién eres?
  • Resumen breve y atractivo: ¿qué te hace diferente?
  • Añade tus logros: ¿qué valor añadido aportas?
  • Experiencia: ¿por qué haces lo que haces?
  • Genera una conversación: comparte contenidos de interés e interactúa

De todos estos factores, si hay uno que destacar por encima de los demás, es el que te hace diferente. Hoy en día, la mayoría de los profesionales traza un camino similar, por ello, es imprescindible que trasmitas tu valor añadido, tu potencial, tu valía… en definitiva, ¿qué te hace memorable?

¿Te ha gustado el artículo? ¡Consulta otras actividades de formación EFPA parecidas!

Rafa Casado, COO de Finect y ponente del Webinar EFPA del 19/02
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El test de la golosina de Walter Mischel o el Autocontrol en la inversión

El test de la Golosina, libro publicado por Walter Mischel a partir de sus experimentos realizados en 1961, nos demuestra que el autocontrol es uno de los elementos que más nos definen. Aún sin darnos cuenta, nuestro grado de preferencia temporal es determinante. Es decir, ser capaces de reconocer a qué consumo presente (o cuántos) somos capaces de renunciar por incrementar nuestra capacidad de consumo (y libertad financiera) futura. Se trata de un elemento fundamental para el crecimiento sostenido (y sano) de la economía, pero sus implicaciones van mucho más allá.

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¿Qué está haciendo la UE para favorecer el Crecimiento Sostenible?

La UE está desarrollando un Plan de Acción para la Financiación del Crecimiento Sostenible. La voluntad de desarrollar un mundo más ecológico y respetuoso con el medio ambiente existe. Sin embargo, la transición hacia la sostenibilidad exige importantes inversiones a corto plazo y un cambio global en el funcionamiento del sistema.

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Qué es y cómo usar el Rendimiento Especulativo

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La rentabilidad «suma de dividendos más el crecimiento de los beneficios de las compañías» no es lo único que interfiere en los retornos que obtiene el inversor, hay que sumar (o restar) el “rendimiento especulativo”.

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Cómo aprovechar la volatilidad de los mercados financieros 🛫💨

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Descubre cómo la volatilidad puede jugar a tu favor cuando tomes decisiones de inversión. El asociado Pedro Sánchez (EFA) te enseña cómo aprovechar la volatilidad de los mercados a favor de tu inversión. Basándose en el comportamiento que han tenido las correcciones en los últimos años respecto a la elevada volatilidad de los mercados en bolsa.

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Qué son los Fondos de Inversión Temáticos [con EJEMPLOS]✅

¿Qué son los fondos de inversión temáticos?

En los últimos años hemos visto lanzar por parte de muchas gestoras los llamados fondos de inversión temáticos. A primera vista, podríamos pensar que son un tipo de fondo sectorial algo más sofisticado (o con un universo de inversión menos definidos). Sin embargo, vamos a ver las diferencias entre un fondo de inversión temático y un fondo sectorial para que puedas manejar tu inversión.

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Riesgo y complejidad de los activos financieros [Definición + EJEMPLO]

Desde la entrada de la normativa MIFID, allá por Noviembre de 2007, un término empezó a darse a conocer, los famosos test de conveniencia e idoneidad, pero, ¿hasta qué punto se evalúa el riesgo y complejidad de los activos financieros en estos test?

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[ANÁLISIS DAFO] Dónde invertir en 2019

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Actualmente nos encontramos ante un escenario macroeconómico con diversas situaciones (tanto políticas como socioeconómicas) que afectan a la toma de decisiones sobre dónde invertir en 2019.

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La inteligencia de Mario Draghi

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Si alguien tiene la capacidad de captar la atención de todas las miradas de los mercados financieros del Viejo Continente, este es Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo (BCE).

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[ENTREVISTA] “El marketing digital me está ayudando a mejorar el asesoramiento a mis clientes”- Carlos Gómez Elorriaga

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Entrevistamos a Carlos Gómez Elorriaga, ganador del concurso de Finect, Asesor Top , para conocer su experiencia como asesor financiero y su uso del marketing digital para conseguir clientes.

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Inversión sostenible -Resumen del Webinar de Robeco (29/01/19)

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Tras el Webinar celebrado el pasado 29 de enero, en el que desmontamos los mitos que afectan a la Inversión Sostenible, llegamos a importantes conclusiones. Os resumo brevemente, a continuación, los temas tratados.

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Análisis de las dinámicas en el mercado de la renta fija privada

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A lo largo de los últimos meses, hemos podido observar un comportamiento bastante negativo del mercado de la renta fija privada. Con ampliaciones de spreads generalizadas, tanto en los selectivos Investment Grade, como en los High Yield.

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[ANÁLISIS ESTADÍSTICO] Comportamiento del Índice de Precios de Vivienda

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El trabajo consiste en un análisis desde un punto de vista estadístico, y dentro del mercado español, del comportamiento de las variaciones trimestrales en los índices de precios de vivienda, tasa de paro, IBEX e IPC, tanto desde el punto descriptivo de cada uno de estos índices como desde el punto de vista de correlaciones y regresión de los datos sobre el índice de precios de vivienda.

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LinkedIn: tu perfil profesional y posicionamiento SEO (Webinar 27/11)

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LinkedIn se ha convertido en una plataforma online esencial para perfiles profesionales y ejecutivos. El 27 de noviembre va a tener lugar el Webinar que va a darte las claves para mejorar tu perfil de LinkedIn. A cargo de Marta Puig Samper y válido como actividad de formación EFPA.
A continuación, el resumen de los principales puntos de la sesión.

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Cómo diferenciarse del resto con una propuesta de valor (Webinar EFPA 09/10)

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Guillem Recolons es el próximo ponente del Webinar EFPA: «Si no aportas, no importas. Cómo trabajar una propuesta de valor sólida». El webinar es una actividad de formación que consiste en realizar conferencias virtuales en tiempo real. Puedes inscribirte si eres asociado o miembro registrado a EFPA.

Con motivo de su ponencia, publicamos este texto basado en sus declaraciones en el artículo: «Propuesta de valor: ¿Sabes cuál es la tuya?» publicado originalmente en el blog de la filial brasileña de AICI.

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La utilidad de las redes sociales para los profesionales del asesoramiento financiero (Webinar 30/01)

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Las redes sociales son plataformas de Internet que permiten a los usuarios crear perfiles  y conectarlos entre sí para poder comunicarse y compartir información, conocimiento y opiniones. A diferencia de los medios de comunicación tradicionales, donde los mensajes tienen un carácter unidireccional, en las redes sociales existe una gran interacción entre los usuarios, de tal modo que son ellos los que generan el contenido y lo consumen.

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Cómo calcular la rentabilidad de mi pequeño negocio

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La Contabilidad es la disciplina económica que más correctamente puede dar respuesta a  esta pregunta tan fundamental. No obstante, existen otros sistemas más sencillos e intuitivos (aunque menos precisos) de conocer la rentabilidad de una empresa. ¿Te gustaría saber si tu pequeña empresa es rentable? ¡Sigue leyendo!

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Las víctimas de fraude bancario durante la crisis aún pueden reclamar

Diez años ya desde el estallido de la crisis financiera. En ella, muchos inversores se vieron atrapados en algún fraude bancario, debido a productos “no adecuados” que fueron comercializados irregularmente. Aún hay tiempo para reclamar.

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La buena rentabilidad de las inversiones sostenibles

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Los inversores, cada vez más, quieren alinear las carteras de inversión con los valores personales, lo que llamamos inversiones sostenibles. Como ejemplos tenemos:

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La verdad sobre la inversión sostenible (Webinar EFPA 29/01/19)

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La inversión sostenible existe desde hace décadas. Sin embargo, en el último año, el interés que suscita se ha disparado. En España se trata de una tendencia imparable, que afectará positivamente en el rendimiento futuro de las compañías en nuestro país. Por ello, la inversión sostenible es un claro generador de valor de nuestras inversiones. Hablaremos de esto en el Webinar del 29/01 organizado por Robeco.

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La teoría del ciclo vital

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El pasado ocho de octubre, el Banco de Suecia desveló los nombres de los nuevos galardonados con el Premio en Ciencias Económicas en Memoria de Alfred Nobel: toca felicitar a William Nordhaus y a Paul Romer. También es buen momento para recordar que en 2018 se cumplió el centenario del nacimiento del también premiado Franco Modigliani. Fue el autor de la teoría del ciclo vital.

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2018: Crónica de un declive

Vivimos en unos días convulsos. La Bolsa española afronta desde el pasado mes de mayo de 2018 una tendencia bajista. La lideran diversos factores: cambio de Gobierno, dudas en países vecinos, guerra comercial abierta entre EE.UU y el resto del mundo, etc. Vamos a analizarlo.

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Educación financiera: claves para contratar fondos de inversión

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Según la mayoría de estadísticas y datos oficiales, en España ahorramos poco y no siempre de forma acertada. En general, nuestras inversiones suelen ser conservadoras, con un peso demasiado grande en depósitos y cuentas corrientes. Así se pierden oportunidades para obtener mayores rentabilidades, como las que podrían ofrecer los fondos de inversión.

La falta de cultura financiera y el desconocimiento de la labor de los asesores financieros son las causas principales de esta situación.

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Educación financiera es protección y transparencia

A mayor educación financiera se exige mayor transparencia y a mayor transparencia se obtiene una mejor defensa de los derechos de cada individuo.

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Consejos para comprar y no arruinarse en rebajas

Lo primero a tener en cuenta antes de irse de rebajas es que es un negocio. En teoría, las rebajas sirven para ayudar a las tiendas a librarse del excedente tras el período navideño. Sin embargo, aunque varían los precios pero no la garantía del producto, el comprador tiene que estar atento para no caer en estrategias de venta que puedan resultar engañosas. ¡Toma nota de nuestros consejos para comprar y no arruinarse en rebajas!

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¿Qué es y para qué sirve el protocolo familiar?

El Protocolo Familiar es el instrumento de buen gobierno a través del cual la familia (en el más amplio sentido) autorregula la incidencia que tiene en la marcha de la empresa la presencia de intereses familiares, y previene la existencia de conflictos o establece las bases para resolverlos en caso de que aparezcan. Mediante el Protocolo se pretenden armonizar los intereses de estas dos instituciones básicas de la sociedad: familia y empresa.

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Entrevista a Helena Calaforra, Directora de Caser Asesores Financieros

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EFPA cuenta con una serie de entidades colaboradoras con quienes firma acuerdos de cooperación. Recientemente, CASER Asesores Financieros, la nueva delegación del grupo CASER, se ha añadido a nuestra red de entidades colaboradoras. Estamos encantados de presentarte a su Directora, Helena Calaforra, en esta entrevista exclusiva que nos ha concedido para el Blog de EFPA:

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El auge de la formación financiera entre los clientes de banca

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La formación financiera escasea entre el público inversor. Sin embargo, es necesaria para poder negociar, ya que el precio de los activos financieros viene siendo objeto de debate desde antiguo.

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¿Qué son los activos refugio?

Cuando el miedo triunfa y la volatilidad extrema se instala en los mercados, la visibilidad del comportamiento presente y futuro de las inversiones se nubla. Es entonces cuando otros activos financieros toman el papel protagonista, alzándose como los preferidos para salvaguardar los capitales invertidos. A esta tipología de activos se les conoce como activos refugio.

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¿Nos acabarán invadiendo los robots?

ROBOTS

La robotización supone una tercera gran revolución que está cambiando la forma de pensar de nuestra especie. Los robots han venido para quedarse, y según el profesor José A. Herce van a hacer que en 50 años el 90% de nuestros hijos esté subvencionado por falta de empleo.

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La alternativa de los alternativos en una cartera diversificada – Aberdeen

En Aberdeen, creemos que la diversificación siempre ha sido una cuestión crucial para los inversores. Sin embargo, parece particularmente importante en estos momentos.

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¿Qué pasará en los mercados en 2019? – DWS

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Según DWS, el crecimiento económico se estancará pero no viviremos una recesión

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DE PROFESIÓN ASESOR comercial FINANCIERO

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Qué bonita es la profesión del asesor financiero: aconsejar y planificar con las personas sus inversiones.

En realidad, se trata de ayudar al cliente a decidir sobre su futuro y sus objetivos. De cómo llegar a cumplir sus sueños.

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Geopolítica y Bancos Centrales : Perspectiva 2018

geopolítica y bancos centrales. perspectiva 2018 - EFPA

La posible aceleración en las subidas de tipos por parte de los Bancos Centrales y la inestabilidad geopolítica, han marcado el devenir de los mercados en los primeros cinco meses del año.

Finalizado el primer semestre, merece la pena reflexionar en unas líneas sobre lo que hemos pasado y lo que esperamos en los próximos meses, a la luz de los recientes acontecimientos en el ámbito político.

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(II) Bancos centrales y geopolítica: Zoom en Italia y España 🔎🌍

perspectiva 2018, Italia y España - EFPA

En el momento actual, obligado resulta hacer referencia a la situación de Italia y España (viene del anterior).

En el caso de Italia, tras haber transcurrido casi tres meses desde las elecciones del 4 de Marzo, después de varias semanas de negociaciones entre los dos partidos más votados en los comicios, el Movimiento Cinco Estrellas (33%) y la Liga Norte (17%), finalmente y tras varios días convulsos, han acordado formar un gobierno de coalición, con Giuseppe Conte como Primer Ministro.

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Mi experiencia en EFPA

Mi experiencia en EFPA me hizo saltar de alegría con más gente

Quizás fue porque provengo de un país pequeño como el Uruguay, donde todo se realiza a menor escala, que fue una muy agradable sorpresa enfrentarme a las increíbles dimensiones que alcanzó durante el mes de octubre pasado la sexta edición del EFPA Congress, organizado por la European Financial Planning Association de España.

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9 consideraciones para decidirte por un plan de pensiones

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El plan de pensiones es un complemento necesario para garantizar que llegaremos a la jubilación cobrando un sueldo holgado, que nos permita mantener la calidad de vida de la que hemos gozado mientras trabajábamos. A continuación, te contamos 9 consideraciones a tener en cuenta para decidirte por un plan de pensiones.

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Tiempos convulsos para el ahorro conservador

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Primero de todo hay que tener en cuenta el punto de partida en el que nos encontramos: El cliente conservador debe asumir lo que implica que los tipos de interés estén en negativo en gran parte de la deuda soberana y que los diferenciales de crédito se encuentren en niveles mínimos históricos.

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Qué hemos aprendido de la quiebra de LB – parte 1

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Como seguro saben, se acaba de cumplir el décimo aniversario del acontecimiento icónico de la crisis financiera global: la quiebra de Lehman Brothers. El entonces cuarto banco de inversión del mundo.

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Lecciones que hemos aprendido de la quiebra de LB – Parte 2

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Seguimos con las lecciones que vienen del post anterior para no repetir errores de cara a próximas crisis.

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Más allá de la gestión activa o pasiva

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Pese a que se trata de una dicotomía claramente incompleta, una de las grandes bisectrices que dividen los fondos de inversión sigue siendo con respecto al estilo de gestión. Puede ser activa (selección discrecional de activos) o pasiva (donde el gestor del fondo simplemente replica la composición de un índice).

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Profundicemos en la Gestión activa

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Así llegamos a la gestión activa. En este caso, el fondo no intenta replicar un índice sino batirlo.

Ahora lo importante no es dónde se invierte, sino con qué principios y estrategias se aborda la inversión.

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«Oye Antonio, ¿y qué es eso de la independencia financiera?»

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Un amigo el otro día, tomando una cerveza, me hizo esta pregunta al hablar de mi nuevo proyecto del blog. Me dí cuenta, en ese momento, de que quizás he empezado la casa por el tejado. Vamos, por tanto, a aclarar qué es para mí la independencia financiera. Quiero recalcar que voy a dar una definición personal, nada académica, y que, quizás, tenga matices donde la comunidad inversora no esté del todo de acuerdo.

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La diferencia entre el dinero y la moneda – parte 2: la moneda

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Dicho todo esto sobre el dinero, debemos ahora distinguirlo del concepto de moneda.

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La diferencia entre el dinero y la moneda – parte 1: el dinero

Decía el poeta Antonio Machado que “Todo necio confunde valor y precio”. Una aseveración muy acertada dado que es fácil asimilar ambos términos como equivalentes, cuando en realidad corresponden a cosas muy distintas.  Lo mismo sucede con otros dos términos que podemos fácilmente confundir pero que equivalen a realidades distintas: el dinero y la moneda.

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Qué va a pasar con la prima de riesgo en 2019

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En 2012 la prima de riesgo española alcanzaba su nivel máximo, superando los 600 puntos básicos. Por esa época, los mercados españoles vivían una jornada de gran nerviosismo ante la duda de un rescate a algunas comunidades autónomas con dificultades de financiación.

Desde entonces la prima de riesgo ha ido bajando y en enero de 2018 llegó a los 83 puntos básicos alcanzando así el nivel mas bajo desde abril 2010.

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Algunas claves para la productividad de las economías

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Cada vez se nos despiertan más dudas sobre la evolución previsible de la “productividad” de nuestras economías. A menudo escuchamos que en los países desarrollados la productividad tiende a bajar, y sin embargo algunos nos preguntamos cómo es esto posible en un mundo en que trabajamos cada vez más por un coste menor y continuamente crece la externalización (outsourcing) de procesos y servicios. Por otra parte, y gracias a nuestro inseparable dispositivo móvil, estamos conectados de forma casi permanente a nuestras obligaciones laborales, lo que muchos denominamos “jornada continua”.

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Entrevista a Julio Fernández sobre las pensiones de jubilación (seminario 22/11)

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Julio Fernández García, Colaborador habitual en Radio Intereconomía y experto – consultor en desarrollo, previsión social complementaria y pensiones para la jubilación, organiza un seminario el 22 de noviembre que será válido como actividad formativa de EFPA.

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Qué son las WealthTech y cómo han cambiado el panorama Fintech en España

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Las WealthTech son la contracción de las palabras ‘wealth’, de patrimonio o riqueza, y ‘tech’, de tecnología. Podrían describirse como una nueva generación de compañías de tecnología financiera, que están creando soluciones digitales, para transformar la industria de la gestión de inversiones.

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Cómo calcular el VAN y el TIR para valorar una inversión

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Para poder tomar decisiones de inversión, se hace necesario valorar de forma correcta las diferentes alternativas que se nos presentan. Y para ello debemos contar con la adecuada técnica matemática que nos permita hacer esa valoración. En este artículo explicaremos cómo usar el VAN y el TIR para valorar una inversión.

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Andrea Carreras-Candi: “A mayor educación financiera, sin duda, mayor libertad económica individual”

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Los próximos 22 y 23 de noviembre, Edufinet celebra en Málaga el Congreso Internacional de Educación Financiera, donde participará la directora de EFPA España, Andrea Carreras-Candi, para analizar el nivel de conocimientos financieros de la población española tras la crisis financiera y presentar los datos de una encuesta realizada entre asociados EFPA.

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BlaCkRock: Carteras resilientes para terminar 2018 (Webinar 18/09)

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El pasado 18 de septiembre, Manuel Gutiérrez-Mellado, de BlackRock, ofreció un Webinar (o clase virtual en directo) para los asociados de EFPA. A continuación, un resumen de “Visión de mercado de BlackRock: Construir carteras más resilientes”.

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Cómo mejorar la comunicación en las relaciones interpersonales (Webinar 18/10)

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¿No te parece interesante saber por qué con algunas personas la comunicación es tan fácil y, en cambio, con otras nos resulta tan difícil? ¿Por qué algunas cosas que decimos a algunos les sientan tan mal y a otros les sientan tan bien? ¿Por qué las mismas palabras unas veces nos acercan y otras generan una distancia insalvable?

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