Nuestros Asesores Financieros Opinan

4 problemas sin solución de un asesor financiero millennial

4 problemas sin solución de un asesor financiero millennial

24 años, con una carrera (ADE) en una universidad pública, un máster con la mejor calidad-precio posible que mi familia pudo permitirse y, en mi caso, con la certificación EFA. Trabajar como asesor financiero era mi objetivo desde hace un tiempo, pero en este artículo voy a comentaros los distintos problemas para ser asesor financiero que han surgido desde entonces.

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Apuntes sobre la crisis española 11 años después

Cómo se ha gestionado la crisis española

La diferencia entre la crisis soportada por la economía española y las padecidas por sus socios comunitarios estriba en que mientras estas últimas son de tipo coyuntural, la de nuestro país añadió aspectos claramente estructurales.

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Qué es slow finance, el movimiento lento en las inversiones

Qué es slow finance y cómo afecta a la inversión

Ayer por la noche estuve con mis amigos del grupo literario Conectivodivergente en el Four Lions Brewery donde practican desde siempre el slow, en esta ocasión aplicado al mundo de la cerveza artesana. Me hizo pensar en que algo parecido podía imponerse en las finanzas, con el movimiento slow finance.

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Crowdfunding, Crowdlending, Crowdfactoring: qué son y diferencias

crowdfunding. crowdlending, crowdfactoring, alternativas de inversión. Qué son y diferencias

Cuando hablamos de la financiación, lo primero que nos viene a la cabeza es la imagen de un banco o alguna entidad financiera que será la encargada de ofrecernos el servicio. Esto está cambiando, ya que gracias a internet y las nuevas tecnologías, están surgiendo nuevas formas de obtener financiación sin tener que recurrir a ningún banco. A continuación, hablaremos de Crowdfunding, Crowdlending y Crowdfactoring: qué son y sus diferencias.

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EE.UU vs China: Juego de Tronos

EE.UU vs China, despierta el monstruo de la tecnología

Empezaré esta columna dejando claro que no soy precisamente partidario de Donald Trump y que no hay lugar a dudas de que la mal llamada “guerra comercial EE.UU vs China” hace daño a todos, nadie gana. Sin embargo, es bueno explicar de forma sencilla el porqué de las inquietudes del presidente estadounidense.

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Economía circular: qué es y por qué es tan necesaria

La economía circular piensa en el medio ambiente para mantener el equilibrio ecológico, la reutilización de los residuos

La economía circular tiene como objetivo la producción de bienes y servicios de una forma más eficiente y respetuosa con el medio ambiente, reduciendo los consumos de energía, agua y materias primas.

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«Si yo fuera millennial…», por José A. Herce

"Si yo fuera millennial..." post de José A. Hercé

Millennials, de verdad, son quienes cumplieron su mayoría de edad en el año 2000. Grosso modo, quienes nacieron con el Personal Computer. En términos generacionales, se extiende el cupo hasta los nacidos a finales de los 90, cerrando con, como no podía ser menos, el arranque del milenio.

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SICAV, mala fama no merecida…

¿SICAV o fondos de inversión? Una mala fama no merecida...

Es bien conocido y generalizado el pensamiento que se tiene de las SICAV. Un activo con mala fama debido a su tributación del 1% sobre los beneficios, ventaja que utilizan muchos grandes patrimonios en nuestro país para pagar menos impuestos. Tanto es así que el Gobierno se plantea la eliminación de este vehículo de inversión. Pero, ¿es realmente merecida la mala fama de las SICAV?

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Tiempo y miedo a lo desconocido: ¿Afectan a la inversión?

Cómo afectan el tiempo y el miedo a tu inversión

Las personas somos muy básicas en muchos aspectos de nuestra vida. Actuamos por inercia diaria, como si la energía cinética de los hábitos rutinarios nos empujara por el día hasta llegar a nuestra cama por la noche de jornada en jornada. Son mecanismos, ahora lo veremos, que tienen que ver con el tiempo y el miedo a lo desconocido.

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Ralentización de la economía española en 2019

La ralentización de la economía en 2019

La concesión de créditos a empresas y familias se ha ralentizado en los primeros meses del año confirmando las previsiones para el ejercicio actual: 2019 estará marcado por la ralentización de la economía.

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¿Cómo gestionar los impagados? Parte II

¿Cómo gestionar los impagados? Recobro, vía judicial...

Nos quedamos en el anterior artículo reconociendo lo que sucede en la gestión habitual de las pequeñas empresas y autónomos. Y es que, desgraciadamente nos podemos encontrar con créditos por ventas a clientes impagados.

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Cómo invertir el ahorro en función de la personalidad

Cómo invertir en bolsa en función de tu personalidad

Tras un 2018 pésimo en cuanto a rentabilidad, con todos los activos financieros generando pérdidas y una gran cantidad de expertos hablando de la próxima recesión mundial. Cabe preguntarse si vale la pena invertir el ahorro en este momento.

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Introducción al Behavioural Finance

sra A - Introducción al Behavioural Finance

Un pequeño ejemplo que muestra la importancia del carácter personal a la hora de tomar decisiones de inversión. A continuación, una sencilla introducción al Behavioural Finance o Finanzas conductuales.

Traducción al castellano del artículo publicado en ‘L’Econòmic’ del ‘Punt-Avui’ del 12 de mayo del 2019

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El fin de las cuentas «sin comisiones”

El fin de las cuentas sin comisiones

Si eres un inversor familiarizado con la operativa bancaria y financiera en España, sabrás que “no hay nada gratis”. Y que las cuentas sin comisiones , en realidad, no son así.

No es algo que pase sólo en el mundo de la inversión. En la vida, en general, quitando el respirar, el acceso a una playa pública y sentarse a tomar el fresco en un parque (será de lo poco que quede, totalmente free, en la vida), el resto es de pago.

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Entrevista a Luca Lazzarini, ponente en las Jornadas EFPA de asesoramiento financiero

Luca Lazzarini - Jornadas EFPA


Entrevistamos a Luca Lazzarini, director de comunicación comercial de Banco Mediolanum.

Ahora más que nunca, el asesoramiento financiero es el auténtico protagonista del sector. En este contexto Murcia, Valladolid y Mallorca acogen la continuación de distintas Jornadas EFPA de asesoramiento financiero, para seguir intercambiando experiencias, conocimiento y formación.

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Qué son las TLTRO y qué consecuencias tendrán en los mercados

Qué son las TLTRO que aplicará el BCE y qué consecuencias tienen

El pasado jueves 7 de marzo, las bolsas europeas se resintieron ante el anuncio del nuevo programa de medidas TLTRO. Ese día, Draghi expuso sus planes de cara al mes de septiembre 2019.

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¿Cómo se convirtió Estados Unidos en la primera potencia mundial?

El asentamiento europeo en Norteamérica fue originalmente impulsado por un imperativo comercial. En 1606, los británicos establecieron la Virginia Company of London como una versión temprana del capital riesgo. Como quizás sabes, los peregrinos del barco Mayflower fueron respaldados por financieros ingleses.

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Del ladrillo al turismo: Cambio en el modelo productivo de España

Del ladrillo al turismo: cambio en el modelo productivo español

El año pasado, España volvió a marcar un nuevo máximo histórico de turistas extranjeros. Por sexto año consecutivo, España bate récord, con 82,77 millones de visitantes, un 1,1% más que el año anterior. El sector turístico sigue siendo un motor para el crecimiento de la economía española, con un incremento cercano a los 100.000 nuevos empleos. Las actividades relacionadas con el sector turismo suponen el 12,2% del total de afiliados a la Seguridad Social.

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¡Que viene el Brexit! Consejos de inversión para nuestras carteras ✅✅✅

Que viene el brexit!

Igual que con el cuento del lobo, llevamos muchos meses viendo cómo los mercados se bambolean al son de los anuncios: «¡que viene el Brexit blando!», «¡que viene el Brexit duro!»

En cualquier caso, se trata de una ruptura y, como me dijo un médico una vez, los huesos se rompen o no se rompen, pero no hay punto intermedio… Yo me iría preparando para el peor de los escenarios.

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«Déja vu»: ¿Estaremos cometiendo los mismos errores que en 2008?

He tenido un déja vu

De vez en cuando, al presenciar un hecho, ver una imagen, una escena, leer algún texto, o incluso al oír algún sonido, nos invade una sensación de que se está repitiendo un suceso que ya hemos vivido anteriormente, aunque sea completamente nuevo. Es esa sensación que se conoce en todas partes con la expresión francesa “déjà vu”.

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El interés compuesto: la octava maravilla del mundo

Qué es el interés compuesto

Se dice que una vez le preguntaron al físico alemán Albert Einstein cuál era la fuerza más poderosa del universo y que este, sin dudarlo, respondió: el interés compuesto; es decir, la reinversión de los intereses. Si combinamos el interés compuesto con el ahorro o la inversión periódicos, nos encontramos ante lo que pudiéramos considerar la octava maravilla del mundo.

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Qué es un «sandbox financiero» y qué ventajas aportaría

Qué es un sandbox en banca

Sandbox o «entorno de prueba» es el término empleado en seguridad informática para describir el aislamiento de procesos o entorno aislado. Se trata de un mecanismo que sirve para ejecutar programas con seguridad y de manera separada. A menudo se utiliza para ejecutar código nuevo, o software de dudosa confiabilidad proveniente de terceros.

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¿Por qué los precios del petróleo son divergentes?

Por qué son divergentes los precios del petróleo

Al igual que las bolsas mundiales, los mercados de petróleo también experimentaron fuertes ventas en el último trimestre de 2018. Con el brent bajando más de un 40% a $50 por barril, seguidos de un fuerte repunte desde Navidad en el que subió más de un 30% a $66 p/b. Durante el mismo período, los precios del petróleo han sido divergentes.

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Por qué aumenta la derecha política y como aprovecharlo en tu inversión

Por qué aumenta la derecha política y como aprovecharlo para invertir dinero

Por todos es sabido que política y economía van de la mano, que se trata de dos ámbitos que están indisolublemente unidos en un mismo elemento. Por este motivo, saber quién gobierna o saber cuál es la tendencia general que mueve la política podrá darte pistas para saber dónde invertir tu dinero.

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Cómo identificar una compañía de calidad a través de sus ventajas competitivas

Cómo identificar las ventajas competitivas de una empresa

Muchos fondos de inversión definen, como parte de su estrategia, la inversión en compañías de calidad. Dado que es especialmente importante la buena selección de este tipo de compañías en entornos dónde el mercado gira fuertemente a la baja como en las últimas semanas, es oportuno que repasemos cómo identificar las ventajas competitivas de una compañía para saber si es de calidad.

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Cómo llegar a fin de mes con éxito [+ Trucos de Ahorro!! ✌✅]

Cómo llegar a fin de mes sin sacar la lengua

¿Es posible llegar a fin de mes sin números rojos? Las diferencias de sueldos dibujan un panorama social con niveles de vida muy distintos. Sin embargo, administrar el dinero del mes es un rompecabezas común en todos. Ya sea porque gastamos demasiado, o porque disponemos de un sueldo bajo, llevar la cuenta de nuestros ingresos y gastos es imprescindible para poder ahorrar y llegar a fin de mes con éxito. A continuación, te explicamos cómo hacer para llegar a fin de mes siguiendo una planificación de ahorro y algunos consejos y trucos prácticos para ahorrar durante el mes.

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Inversor Profesional vs Inversor Minorista, un talón de Aquiles para la Justicia

Inversor Profesional vs Inversor Minorista: el talón de Aquiles de la jurisprudencia

Toda entidad financiera, y cualquier otro tipo de sociedad que se dedique a la prestación de servicios de inversión y al asesoramiento financiero, al captar a un cliente nuevo lo primero que ha de hacer es clasificarle como inversor “Profesional” o “Minorista”. La Ley es clara al respecto, y no debería haber problemas a la hora de su aplicación. Sin embargo, en la praxis, cuando los conflictos con inversiones financieras llegan al ámbito de la justicia, tal cuestión no parece estar suficientemente clara…

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Resumen del Webinar EFPA de Luis Hernandez Guijarro sobre Inversiones Socialmente Responsables (ISR)

Resumen del Webinar EFPA de Luís Hernández Guijarro

Luís Hernández Guijarro, gestor de fondos en Esfera Capital, dio un Webinar sobre las Inversiones de Impacto y el SDG´s Investing, un paso más allá de la Inversión Socialmente Responsable (ISR) que incorporan ente otras cosas: criterios de exclusión, selección positiva “best in class”, sostenibilidad y criterios ESG (enviornmental, social, governance) en las decisiones de inversión, adicionalmente a los criterios tradicionales como liquidez, rentabilidad y riesgo.

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¿Qué son las Finanzas sostenibles? – Allianz GI

¿Qué son las finanzas sostenibles?

Con motivo de la Jornada EFPA de Asesoramiento Financiero en Valencia, realizamos una entrevista a Marisa Aguilar Villa, Head of Iberia de Allianz Global Investors donde nos explica qué son las finanzas sostenibles. Este será el tema que presentará Allianz para los miembros certificados de EFPA el día 5 de marzo, inaugurando la primera de nuestras #JornadasEFPA de Asesoramiento Financiero.

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6 aspectos a tener en cuenta antes de dar crédito a los clientes

5 aspectos a tener en cuenta antes de dar crédito a los clientes

Saber cómo dar crédito a los clientes, así como aprender a gestionar los impagos, son asuntos básicos de la administración empresarial. Sin embargo, también son a los que menos importancia se les da, con carácter general.

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El test de la golosina de Walter Mischel o el Autocontrol en la inversión

El test de la Golosina, libro publicado por Walter Mischel a partir de sus experimentos realizados en 1961, nos demuestra que el autocontrol es uno de los elementos que más nos definen. Aún sin darnos cuenta, nuestro grado de preferencia temporal es determinante. Es decir, ser capaces de reconocer a qué consumo presente (o cuántos) somos capaces de renunciar por incrementar nuestra capacidad de consumo (y libertad financiera) futura. Se trata de un elemento fundamental para el crecimiento sostenido (y sano) de la economía, pero sus implicaciones van mucho más allá.

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¿Qué está haciendo la UE para favorecer el Crecimiento Sostenible?

La UE está desarrollando un Plan de Acción para la Financiación del Crecimiento Sostenible. La voluntad de desarrollar un mundo más ecológico y respetuoso con el medio ambiente existe. Sin embargo, la transición hacia la sostenibilidad exige importantes inversiones a corto plazo y un cambio global en el funcionamiento del sistema.

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Qué es y cómo usar el Rendimiento Especulativo

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La rentabilidad «suma de dividendos más el crecimiento de los beneficios de las compañías» no es lo único que interfiere en los retornos que obtiene el inversor, hay que sumar (o restar) el “rendimiento especulativo”.

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Cómo aprovechar la volatilidad de los mercados financieros 🛫💨

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Descubre cómo la volatilidad puede jugar a tu favor cuando tomes decisiones de inversión. El asociado Pedro Sánchez (EFA) te enseña cómo aprovechar la volatilidad de los mercados a favor de tu inversión. Basándose en el comportamiento que han tenido las correcciones en los últimos años respecto a la elevada volatilidad de los mercados en bolsa.

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Qué son los Fondos de Inversión Temáticos [con EJEMPLOS]✅

¿Qué son los fondos de inversión temáticos?

En los últimos años hemos visto lanzar por parte de muchas gestoras los llamados fondos de inversión temáticos. A primera vista, podríamos pensar que son un tipo de fondo sectorial algo más sofisticado (o con un universo de inversión menos definidos). Sin embargo, vamos a ver las diferencias entre un fondo de inversión temático y un fondo sectorial para que puedas manejar tu inversión.

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Riesgo y complejidad de los activos financieros [Definición + EJEMPLO]

Desde la entrada de la normativa MIFID, allá por Noviembre de 2007, un término empezó a darse a conocer, los famosos test de conveniencia e idoneidad, pero, ¿hasta qué punto se evalúa el riesgo y complejidad de los activos financieros en estos test?

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[ANÁLISIS DAFO] Dónde invertir en 2019

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Actualmente nos encontramos ante un escenario macroeconómico con diversas situaciones (tanto políticas como socioeconómicas) que afectan a la toma de decisiones sobre dónde invertir en 2019.

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La inteligencia de Mario Draghi

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Si alguien tiene la capacidad de captar la atención de todas las miradas de los mercados financieros del Viejo Continente, este es Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo (BCE).

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Análisis de las dinámicas en el mercado de la renta fija privada

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A lo largo de los últimos meses, hemos podido observar un comportamiento bastante negativo del mercado de la renta fija privada. Con ampliaciones de spreads generalizadas, tanto en los selectivos Investment Grade, como en los High Yield.

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[ANÁLISIS ESTADÍSTICO] Comportamiento del Índice de Precios de Vivienda

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El trabajo consiste en un análisis desde un punto de vista estadístico, y dentro del mercado español, del comportamiento de las variaciones trimestrales en los índices de precios de vivienda, tasa de paro, IBEX e IPC, tanto desde el punto descriptivo de cada uno de estos índices como desde el punto de vista de correlaciones y regresión de los datos sobre el índice de precios de vivienda.

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Cómo calcular la rentabilidad de mi pequeño negocio

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La Contabilidad es la disciplina económica que más correctamente puede dar respuesta a  esta pregunta tan fundamental. No obstante, existen otros sistemas más sencillos e intuitivos (aunque menos precisos) de conocer la rentabilidad de una empresa. ¿Te gustaría saber si tu pequeña empresa es rentable? ¡Sigue leyendo!

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Las víctimas de fraude bancario durante la crisis aún pueden reclamar

Diez años ya desde el estallido de la crisis financiera. En ella, muchos inversores se vieron atrapados en algún fraude bancario, debido a productos “no adecuados” que fueron comercializados irregularmente. Aún hay tiempo para reclamar.

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La buena rentabilidad de las inversiones sostenibles

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Los inversores, cada vez más, quieren alinear las carteras de inversión con los valores personales, lo que llamamos inversiones sostenibles. Como ejemplos tenemos:

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2018: Crónica de un declive

Vivimos en unos días convulsos. La Bolsa española afronta desde el pasado mes de mayo de 2018 una tendencia bajista. La lideran diversos factores: cambio de Gobierno, dudas en países vecinos, guerra comercial abierta entre EE.UU y el resto del mundo, etc. Vamos a analizarlo.

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Educación financiera es protección y transparencia

A mayor educación financiera se exige mayor transparencia y a mayor transparencia se obtiene una mejor defensa de los derechos de cada individuo.

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El auge de la formación financiera entre los clientes de banca

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La formación financiera escasea entre el público inversor. Sin embargo, es necesaria para poder negociar, ya que el precio de los activos financieros viene siendo objeto de debate desde antiguo.

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¿Qué son los activos refugio?

Cuando el miedo triunfa y la volatilidad extrema se instala en los mercados, la visibilidad del comportamiento presente y futuro de las inversiones se nubla. Es entonces cuando otros activos financieros toman el papel protagonista, alzándose como los preferidos para salvaguardar los capitales invertidos. A esta tipología de activos se les conoce como activos refugio.

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¿Nos acabarán invadiendo los robots?

ROBOTS

La robotización supone una tercera gran revolución que está cambiando la forma de pensar de nuestra especie. Los robots han venido para quedarse, y según el profesor José A. Herce van a hacer que en 50 años el 90% de nuestros hijos esté subvencionado por falta de empleo.

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¿Qué pasará en los mercados en 2019? – DWS

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Según DWS, el crecimiento económico se estancará pero no viviremos una recesión

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DE PROFESIÓN ASESOR FINANCIERO

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Qué bonita es la profesión del asesor financiero: aconsejar y planificar con las personas sus inversiones.

En realidad, se trata de ayudar al cliente a decidir sobre su futuro y sus objetivos. De cómo llegar a cumplir sus sueños.

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Geopolítica y Bancos Centrales : Perspectiva 2018

geopolítica y bancos centrales. perspectiva 2018 - EFPA

La posible aceleración en las subidas de tipos por parte de los Bancos Centrales y la inestabilidad geopolítica, han marcado el devenir de los mercados en los primeros cinco meses del año.

Finalizado el primer semestre, merece la pena reflexionar en unas líneas sobre lo que hemos pasado y lo que esperamos en los próximos meses, a la luz de los recientes acontecimientos en el ámbito político.

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(II) Bancos centrales y geopolítica: Zoom en Italia y España 🔎🌍

perspectiva 2018, Italia y España - EFPA

En el momento actual, obligado resulta hacer referencia a la situación de Italia y España (viene del anterior).

En el caso de Italia, tras haber transcurrido casi tres meses desde las elecciones del 4 de Marzo, después de varias semanas de negociaciones entre los dos partidos más votados en los comicios, el Movimiento Cinco Estrellas (33%) y la Liga Norte (17%), finalmente y tras varios días convulsos, han acordado formar un gobierno de coalición, con Giuseppe Conte como Primer Ministro.

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Mi experiencia en EFPA

Mi experiencia en EFPA me hizo saltar de alegría con más gente

Quizás fue porque provengo de un país pequeño como el Uruguay, donde todo se realiza a menor escala, que fue una muy agradable sorpresa enfrentarme a las increíbles dimensiones que alcanzó durante el mes de octubre pasado la sexta edición del EFPA Congress, organizado por la European Financial Planning Association de España.

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9 consideraciones para decidirte por un plan de pensiones

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Ya estamos en la típica campaña de final de año sobre el plan de pensiones y los planes de previsión Asegurados (PPA). Es momento de tomar decisiones que nos dejen con la tranquilidad de que tenemos uno de los mejores productos. Sin embargo, para la toma de decisiones, debemos de tener la máxima información de los siguientes aspectos determinantes:

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Tiempos convulsos para el ahorro conservador

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Primero de todo hay que tener en cuenta el punto de partida en el que nos encontramos: El cliente conservador debe asumir lo que implica que los tipos de interés estén en negativo en gran parte de la deuda soberana y que los diferenciales de crédito se encuentren en niveles mínimos históricos.

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Qué hemos aprendido de la quiebra de LB – parte 1

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Como seguro saben, se acaba de cumplir el décimo aniversario del acontecimiento icónico de la crisis financiera global: la quiebra de Lehman Brothers. El entonces cuarto banco de inversión del mundo.

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Lecciones que hemos aprendido de la quiebra de LB – Parte 2

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Seguimos con las lecciones que vienen del post anterior para no repetir errores de cara a próximas crisis.

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Más allá de la gestión activa o pasiva

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Pese a que se trata de una dicotomía claramente incompleta, una de las grandes bisectrices que dividen los fondos de inversión sigue siendo con respecto al estilo de gestión. Puede ser activa (selección discrecional de activos) o pasiva (donde el gestor del fondo simplemente replica la composición de un índice).

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Profundicemos en la Gestión activa

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Así llegamos a la gestión activa. En este caso, el fondo no intenta replicar un índice sino batirlo.

Ahora lo importante no es dónde se invierte, sino con qué principios y estrategias se aborda la inversión.

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Principios básicos para elegir un plan de pensiones

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Con puntualidad otoñal, la sección de planes de previsión social complementaria de bancos, gestoras y proveedores financieros diversos empieza a engrasar su maquinaria propagandística para recordar a sus actuales y futuros partícipes en planes de pensiones la perentoria necesidad de destinar parte de sus inversiones financieras hacia este tipo de productos.

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